शेयर बाजार में निवेश क्यों करें? why we need to invest in stock market in hindi

निवेश क्यों करना चाहिए?

शेयर बाजार में निवेश क्यों करें? why we need to invest in stock market in hindi

हम उपरोक्त प्रश्न को संबोधित करने से पहले, आइए समझ लें कि क्या होगा यदि कोई निवेश नहीं करना चाहता है हमें मान लें कि आप प्रति माह 50,000 रुपये कमाते हैं और आप अपने खर्च की लागत पर 30,000 रुपये खर्च करते हैं जिसमें आवास, भोजन, परिवहन, खरीदारी, चिकित्सा आदि शामिल हैं। 200,000 रुपये का शेष राशि आपके मासिक अधिशेष है । सादगी के लिए, हम इस चर्चा में निजी आयकर के प्रभाव को अनदेखा करते हैं।

बिंदु को पार करने के लिए, हमें कुछ साधारण मान्यताओं को बनाते हैं ..

नियोक्ता आपको हर साल 10% वेतन वृद्धि देने के लिए पर्याप्त है

साल में रहने की लागत 8% तक बढ़ने की संभावना है

आप 30 वर्ष का हैं और 50 साल के लिए रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। इससे आपको कमाने के लिए 20 साल लगते हैं

रिटायर होने के बाद आप काम करने का इरादा नहीं करते

आपका खर्च तय हो गया है और किसी भी अन्य व्यय की संभावना नहीं है

  रु। 20,000 / - प्रति माह की शेष राशि नकदी के रूप में रखी जाती है

इन मान्यताओं के अनुसार, यहां बताया गया है कि कैश बैलेंस 20 वर्षों में कैसा दिखेगा

Years	Yearly Income	Yearly Expense	Cash Retained
1	600,000	360,000	240,000
2	6,60,000	3,88,800	2,71,200
3	7,26,000	4,19,904	3,06,096
4	7,98,600	4,53,496	3,45,104
5	8,78,460	4,89,776	3,88,684
6	9,66,306	5,28,958	4,37,348
7	10,62,937	5,71,275	4,91,662
8	11,69,230	6,16,977	5,52,254
9	12,86,153	6,66,335	6,19,818
10	14,14,769	7,19,642	6,95,127
11	15,56,245	7,77,213	7,79,032
12	17,11,870	8,39,390	8,72,480
13	18,83,057	9,06,541	9,76,516
14	20,71,363	9,79,065	10,92,298
15	22,78,499	10,57,390	12,21,109
16	25,06,349	11,41,981	13,64,368
17	27,56,984	12,33,339	15,23,644
18	30,32,682	13,32,006	17,00,676
19	33,35,950	14,38,567	18,97,383
20	36,69,545	15,53,652	21,15,893
Total Income			17,890,693

Years	Yearly Income	Yearly Expense	Cash Retained	Retained Cash Invested @12%
1	600,000	360,000	240,000	20,67,063
2	6,60,000	3,88,800	2,71,200	20,85,519
3	7,26,000	4,19,904	3,06,096	21,01,668
4	7,98,600	4,53,496	3,45,104	21,15,621
5	8,78,460	4,89,776	3,88,684	21,27,487
6	9,66,306	5,28,958	4,37,348	21,37,368
7	10,62,937	5,71,275	4,91,662	21,45,363
8	11,69,230	6,16,977	5,52,254	21,51,566
9	12,86,153	6,66,335	6,19,818	21,56,069
10	14,14,769	7,19,642	6,95,127	21,58,959
11	15,56,245	7,77,213	7,79,032	21,60,318
12	17,11,870	8,39,390	8,72,480	21,60,228
13	18,83,057	9,06,541	9,76,516	21,58,765
14	20,71,363	9,79,065	10,92,298	21,56,003
15	22,78,499	10,57,390	12,21,109	21,52,012
16	25,06,349	11,41,981	13,64,368	21,46,859
17	27,56,984	12,33,339	15,23,644	21,40,611
18	30,32,682	13,32,006	17,00,676	21,33,328
19	33,35,950	14,38,567	18,97,383	21,25,069
20	36,69,545	15,53,652	21,15,893	21,15,893
Total cash after 20 years				4,26,95,771

अधिशेष नकद निवेश के फैसले के साथ, आपके नकद शेष में काफी बढ़ोतरी हुई है। कैश बैलेंस में रु .4.26 करोड़ रुपए की बढ़ोतरी हुई है। यह एक चौंकाने वाला 2.4x बार नियमित राशि है यह आपके लिए रिटायरमेंट लाइफ के बाद से निपटने के लिए बेहतर स्थिति में है।
अब, निवेश के शुरुआती सवाल पर वापस जा रहे हैं? एक निवेश के लिए कुछ मजबूर कारण हैं ..
Fight Inflation- निवेश करके एक अनिवार्य रूप से बेहतर हो सकता है - जीवित रहने की लागत - आम तौर पर मुद्रास्फीति के रूप में संदर्भित
Create Wealth  -  निवेश करके निर्धारित समय अवधि के अंत तक बेहतर कोष बना सकते हैं उपर्युक्त उदाहरण में समय अवधि सेवानिवृत्ति तक थी, लेकिन यह कुछ भी हो सकता है - बच्चों की शिक्षा, शादी, घर खरीद, सेवानिवृत्ति अवकाश आदि
जीवन की वित्तीय आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए.

कहां निवेश करना है?

निवेश करने के कारणों को समझने के बाद, अगला स्पष्ट सवाल होगा -  निवेश कहाँ होगा, और निवेश से क्या उम्मीद की जा सकती है।

जब निवेश करने की बात आती है तो किसी परिसंपत्ति वर्ग को चुनना पड़ता है जो उस व्यक्ति के जोखिम को ठीक करता है और स्वभाव लौटता है।
एक परिसंपत्ति वर्ग विशेष जोखिम और वापसी विशेषताओं के साथ निवेश की श्रेणी है। निम्नलिखित कुछ लोकप्रिय संपत्ति वर्ग हैं ...

Fixed income instruments[निश्चित आय साधन]

Equity[इक्विटी]

Real estate[रियल एस्टेट]

Commodities (precious metals)[कमोडिटीज़ (कीमती धातुएं)]

1. फिक्स्ड आय इंस्ट्रूमेंट्स

 निश्चित आय निवेश में शामिल हैं:

1.बैंकों द्वारा प्रस्तावित स्थिर जमा

2.भारत सरकार द्वारा जारी बांड

3.सरकारी संबंधित एजेंसियों जैसे हडको, एनएचएआई आदि द्वारा जारी किए गए बांड

4.कॉरपोरेट के द्वारा जारी बांड

5.जून 2017 तक, एक निश्चित आय साधन की विशिष्ट वापसी 8% और 11% के बीच भिन्न होती है।

EQUITY[इक्विटी]

जब एक निवेशक इक्विटी में निवेश करता है, निश्चित आय साधन के विपरीत कोई पूंजी गारंटी नहीं होती है। हालांकि एक व्यापार बंद के रूप में, इक्विटी निवेश से रिटर्न बेहद आकर्षक हो सकता है। पिछले 15 सालों से भारतीय इक्विटीज ने 14% से 15% सीएजीआर (यौगिक वार्षिक वृद्धि दर) के मुकाबले रिटर्न उत्पन्न किया है।कुछ बेहतरीन और अच्छी तरह से चलाने वाली भारतीय कंपनियों में निवेश में दीर्घावधि में सीएजीआर 20% से ऊपर है। ऐसे निवेश के अवसरों की पहचान करने के लिए कौशल, कड़ी मेहनत और धैर्य की आवश्यकता होती है।आपको यह भी पता चलने में दिलचस्पी हो सकती है कि दीर्घकालिक अवधि (365 दिनों से ऊपर, जिसे दीर्घकालिक पूंजी लाभ भी कहा जाता है) से उत्पन्न रिटर्न पूरी तरह से व्यक्तिगत आयकर से छूट प्राप्त है। यह इक्विटी में निवेश करने के लिए  आकर्षण है।इक्विटी में निवेश में सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों को खरीदना शामिल है दोनों शेयरों को बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) पर कारोबार किया जाता है।

Real Estate[रियल एस्टेट]

रियल एस्टेट निवेश में वाणिज्यिक[commercial]और गैर वाणिज्यिकnon commercial भूमि लेनदेन (खरीद और बिक्री) शामिल है विशिष्ट उदाहरणों में साइटों, अपार्टमेंट और वाणिज्यिक भवनों में लेनदेन शामिल होगा। रियल एस्टेट निवेश से आय के दो स्रोत हैं- अर्थात् किराए की आय, और निवेश राशि की पूंजी की सराहना।

लेनदेन प्रक्रिया दस्तावेजों के कानूनी सत्यापन से जुड़ी बहुत जटिल हो सकती है। अचल संपत्ति निवेश में नकद परिवेश आमतौर पर बहुत बड़ी है अचल संपत्ति द्वारा उत्पन्न रिटर्न को मापने के लिए कोई आधिकारिक मीट्रिक नहीं है, इसलिए इस पर टिप्पणी करना कठिन होगा.

कमोडिटी - बुलियन[Commodity – Bullion]

सोने और चांदी में निवेश सबसे लोकप्रिय निवेश के रास्ते में से एक माना जाता है। एक दीर्घकालिक अवधि में सोने और चांदी मूल्य में सराहना की है। इन धातुओं के निवेश में पिछले 20 सालों में लगभग 8% सीएजीआर रिटर्न मिला है। सोने और चांदी में निवेश करने के कई तरीके हैं कोई भी गहने या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) के रूप में निवेश करना चुन सकता है।

अधिशेष नकद निवेश करने के हमारे शुरुआती उदाहरण पर वापस जा रहे हैं यह देखना दिलचस्प होगा कि 20 वर्षों के अंत तक कितना बचत होगी, उसके पास किसी भी एक निश्चित आय, इक्विटी या बुलियन में निवेश करने का विकल्प है।

9% प्रति वर्ष की औसत दर पर निश्चित आय में निवेश करके, कॉर्पस 3.2 करोड़ रूपये हो गया होता

प्रतिवर्ष 15% की औसत दर पर इक्विटी में निवेश करना, कॉर्पस 5 करोड़ रूपये हो गया होता

8% प्रति वर्ष की औसत दर पर बुलियन में निवेश करना, कॉर्पस बढ़कर 3.09 करोड़

जाहिर है, इक्विटी आपको सबसे अच्छा लाभ देते हैं खासकर जब आपके पास बहु-वर्ष के निवेश के परिप्रेक्ष्य हैं

निवेश पर एक नोट

निवेश की सभी संपत्ति वर्गों का बेहतर मिश्रण होना चाहिए। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बीच अपने निवेश को विविधता लाने में सक्षम है। परिसंपत्ति वर्गों में धन आवंटित करने की तकनीक को 'एसेट आबंटन' कहा जाता हैउदाहरण के लिए, एक युवा पेशेवर उसे अपनी उम्र और उससे मिलने वाले निवेश के वर्षों में दिए गए जोखिम का उच्च जोखिम ले सकता है। आमतौर पर निवेशक को इक्विटी में अपने निवेश योग्य रकम का लगभग 70%, प्रीसिअस मेटल्स में 20%, और शेष फिक्स्ड इनकम इनवेस्ट्स को आवंटित करना चाहिए।

उसी तर्क के साथ, एक सेवानिवृत्त व्यक्ति अपनी आय का 80 प्रतिशत स्थिर आय में, इक्विटी बाजार में 10 प्रतिशत और कीमती धातुओं में 10 प्रतिशत निवेश कर सकता है। अनुपात, जिसमें से एक परिसंपत्ति वर्ग में निवेश को आवंटित करता है, निवेशक के जोखिम की आशंका पर निर्भर करता है।